Fechamento Out/24: R$ 983.893,15 (+2,99%)

Crescimento desse mês, por incrível que parecia para mim, superou expectativas.
Hedge e investimentos voltado ao mercado exterior ajudaram, enquanto os FIIs só derretem. FIIs ainda valem a pena? 

Breve reflexão sobre a construção do conceito de dinheiro em nossas vidas...

Cada vez, eu me sinto mais capaz e confortável em fornecer sustento financeiro à minha mãe sem precisar depender do meu pai para cuidá-la. Pode parecer estranho, mas eu desejo a separação deles, vai fazer bem a ambas as partes. É uma mera questão de formalização de um relacionamento que já não existe na prática. Fico pensando se a geração dos meus pais costuma ter mais receio de tomar atitudes que podem beneficiar a liberdade de ambos, em prol do conservadorismo e do que a "sociedade" vai pensar. Tempo é a coisa mais preciosa de nossas vidas, por que desperdiçá-la? 
E veja bem, aqui não me refiro à "não ser resiliente em um relacionamento", algo que é muito diferente de uma relação que envolve violência, desrespeito, e ter que tolerar isso.

De fato, relacionamento está intimamente ligado ao dinheiro. É muito difícil separar os dois assuntos. Por causa do dinheiro, minha mãe não era capaz de separar do meu pai, e eu carreguei esse peso de ter que ser independente financeiramente por ela. Às vezes me pergunto se isso era sonho meu de forma autêntica ou se estou realizando um sonho que ela queria na vida... A linha disso é tênue.

Hoje, após muita terapia, entendo que minha maturidade precoce não foi saudável. É incrível o sentimento de estar perto do primeiro milhão bem antes dos 30 anos? Dá um baita dum orgulho, mas me vejo com muito mais cicatrizes e feridas do que amigos na minha idade.. (e tudo bem, cada trajetória é uma).

Breve desabafo, obrigada para quem leu :)

Até!

Fechamento Set/24: R$ 955.289 (+3,5%)

Reta final para o primeiro milhão.... friozinho na barriga, emoção à flor da pele só de imaginar o tanto que sonhei e continuo sonhando por esse número chegar um dia na minha vida!

Cada vez mais, ansiosa e com medo se vou conseguir bater a meta antes do ano virar... Não queria me cobrar tanto, afinal, ele vai chegar cedo ou tarde. Mas, para quem sempre viu tudo na vida como metas, é complicado se desvincilhar totalmente desse vício.

ROI negativo devido aos FIIs. O resto andou de lado praticamente. Dividendos também caíram devido aos FIIs. Renda ativa foi principal alavanca. 

ROE de 3,5%, bom. Sei que vai ser difícil manter esse patamar para o meses que restam, mas vou segurar na taxa de poupança para chegar lá.

Taxa de poupança: 82,26% 

Alocação:
65% em RF
10% em Ações
10% em Hedge
8% em FIIs
5% no Exterior

A ideia é aumentar aporte no exterior e/ou RF neste mês.

Queria a opinião de vcs sobre o mercado de FIIs...

Abs!

Uma Milionária de Vida!

 Recentemente, estava conversando com uma grande amiga que também tem vontade de buscar o FIRE - embora ainda não tenha começado. Disse a ela sobre a possibilidade de atingir o primeiro milhão em breve, ela ficou feliz pela notícia e, para minha surpresa, completou: "mas amiga, você já é milionária! Você é milionária de vida, olha a vida que você está construindo".

Pois bem, tenho andado a refletir na mudança radical - em todos os aspectos - que têm ocorrido minha vida. Mudei de moradia, estilo de vida, crenças, hábitos, educação, relacionamentos e maturidade emocional - e, em todos esses âmbitos, de forma bem radical. 

Antes da pandemia, eu era aquela pessoa que só enxergava em crescer na carreira, me vestir de forma chique e fina para ser respeitada no ambiente de trabalho, durona nos relacionamentos, 100% motivada a bater todas as metas pessoais, de forma que só conseguir enxergar metas e como poderia atingí-las. Minha vida se resumia em metas e status. A melhor faculdade, a melhor empresa, o melhor polo empresarial, o melhor pretendente, e assim vai. Cheguei a atingir o cargo dos meus sonhos (na época), o corpo dos meus sonhos (18% de gordura, peso adequado), e praticamente tudo que eu fazia era focada no meu ego, em mim mesma. Eu me sentia feliz e ansiosa.

Depois da pandemia, um divisor de águas para muita gente e inclusive para mim, fui moldada para uma nova versão... Eu achava que era feliz, mas vivia numa bolha. Parece que saí da caverna, da rodinha do hamster, e passei a enxergar a vida além de metas. A vida como ela realmente é.

Eu amo minha rotina hoje, principalmente as pequenas coisas da rotina. Elas me dão um "gostinho" da vida FIRE. Para mim, isso é uma forma de tangibilizar como eu estou buscando curtir o processo:

- Cuidar da minha horta. Faz alguns meses que não compro mais hortaliças no mercado. Meu hobby é podá-las, nutrí-las, ver o crescimento a cada dia e apreciá-las (são muito saborosas, by the way). Plantei uma ameixeira que ganhei de uma vizinha, e ela estava só os galhos. Não tinha folhas. Meses depois, assim que passou o inverno, algumas folhas começaram a aparecer e, em questão de dias, ela está completamente verde e com galhos novíssimos! E só de pensar que eu achava que estava morta! Imagina se eu não tivesse dado tempo ao tempo, e a arrancasse antes da hora? 
Isso me fez refletir muito sobre a sabedoria da natureza... as plantas simplesmente sabem a hora de perder suas folhas, florescer, entrar em cena ou não. É muito incrível quando você cultiva e começa a ter sinergia com a natureza. Tenho aprendido demais com o tempo da natureza e recomendo!
Outro dia ganhei um galho pelado de cerejeira porque a pessoa achou feio... Mal posso esperar para vê-la florescendo um dia.

- Fazer exercício físico, yoga e meditação. Praticamente todos os dias, tenho feito aulas de yoga online e já consigo ver um aperfeiçoamento nas posições pouco a pouco. Coisas que considerava impossível, como postura do 'cachorro olhando para baixo' (Adho Mukha Svanasana) com as costas totalmente alongadas e pés inteiramente no chão já não está tão longe de se tornar minha realidade. 
Tenho superado meus limites no esporte também, me desafiando a alcançar paces que nunca atingi antes, e fazendo novas modalidades.

Observar o processo de evolução do seu corpo e mente, assim como o processo da natureza, é espetacular. Talvez essa seja a essência do suficiente... a vida é simples!

- Perdoar as pessoas. Tenho sentido os efeitos de me aproximar espiritualmente, ler a bíblia todos os dias, conectar com a natureza e mais comigo/com as pessoas... Tudo isso se traduz em ficar em paz consigo mesma e com os outros que, em algum momento da sua vida, me fizeram sentir mal. E isso passa por um processo de compreensão de que o outro está vivendo uma fase da vida diferente da sua. Você fortalece sua inteligência emocional e passa a entender que tem o privilégio de decidir "soltar" qualquer sentimento ruim que tenha em relação ao outro. 

Procuro pensar que a nossa paz vale muito, por isso não vale a pena trocar por qualquer coisa. Parece intangível, mas juro que têm sido uma das principais mudanças mais significativas para que eu pudesse me sentir cheia de vida por dentro, "milionária de vida" - como diria a minha amiga. 

- Comer com mais qualidade. Além de comer hortaliças sem agrotóxicos que plantei, tenho introduzido suplementos naturais, como própolis, spirulina, psyllium e creatina (este último mais para melhorar resistência nos treinos). Pelo que tenho estudado, esses itens combinados trazem maior imunidade, propriedade anticancerígenas, saúde intestinal, antioxidante natural, etc. Vocês já ouviram falar deles? A spirulina, por exemplo, têm sido usado como superalimento para astronautas da NASA manterem sua saúde em dia no espaço.
Cozinho 80% das refeições em casa, e tudo que me dá vontade de comer fora, eu busco na internet receitas para replicar em casa (exceto peixes crus, ainda não criei coragem de fazer). Além de mais saudável, é mais barato e dá uma auto satisfação maior por cozinhar novas receitas.
Também tenho procurado cortar a maioria dos carboidratos, como arroz, farinha de trigo e açúcar nas refeições. Espero, com isso, melhorar meus exames médicos, constipação (e minhas finanças indiretamente hehe), além de já ter observado resultados concretos com a redução quase que total do vinho na minha rotina... isso foi um feito incrível, preciso reconhecer! 

- Me arriscar mais. Tenho me arriscado a superar medos e estigmas do inconsciente. Desde andar na montanha-russa, fazer curso de mergulho em alto mar, mudar de carreira, perdoar entes da família os quais relacionava com meus traumas da vida, etc. Em todos os casos, tenho me arriscado conscientemente, e venho curtindo bastante cada avanço.

Bom, é isso. Não é bem um assunto diretamente relacionado à finanças... mas FIRE não é só sobre finanças. No final das contas, é sobre comprar tempo. Tempo para viver melhor... FIRE é sobre viver, meus queridos! Mais do que nunca, eu me sinto viva :)

E aí, amigos, o que vocês têm feito para se sentirem vivos?

Fechamento Ago/24: R$ 923.356 (+5,4%)

Esse mês faz parte de uma mudança cada vez mais consciente sob ótica de investimentos.

Ao longo da jornada FIRE, precisamos mudar a rota algumas vezes de acordo com o momento da vida... E percebo que estive muito focada no pilar "poupar mais" nos primeiros anos, até que pude manter minha média de 70% mais estabilizada. Alguns anos depois, o foco concentrou-se em "ganhar mais", até que pude pegar uma oportunidade bem bacana em termos de trabalho nos últimos tempos. Hoje em dia, sei que não vai ser tão fácil continuar focando no pilar "ganhar mais", seja porque as oportunidades de acréscimos marginais vão diminuindo, ou porque ainda não me vejo preparada para lidar com mais responsabilidades que acarretem em perder o tempo livre pessoal - no qual estou curtindo bastante.

Então, reflito que estou caminhando para uma fase mais focada em "investir melhor".

Bem, apesar de investir desde muito cedo, eu nunca me aprofundei nas filosofias de investimentos. Alguns posts da Aposentada aos 30 está me ajudando a refletir melhor na minha estratégia FIRE.

Por exemplo, diminuir os investimentos em ativos que podem acelerar menos os rendimentos na fase de acumulação (FIIs e alguns fundos de multimercado), bem como aportar melhor pensando em taxas mais altas em investimentos mais seguros com datas de vencimento que conversem com os anos após o FIRE.

Por isso, entre saídas de posições e aportes em outras classes, este mês não trouxe a melhor performance em termos de ROI. No entanto, é questão de tempo. Estou mais confiante com relação a minha estratégia agora porque estou criando maior consciência nos investimentos.

Se, no passado, só investir era o que importava... Agora tenho maior consciência de que preciso investir melhor. Olhando agora, não sei como fui capaz de investir em um CDB IPCA+3,85 ou um pré de 9,7%.  Picotei em muitos aportes diferentes também, o que dificulta meu controle/planejamento... mas que, por outro lado, a diversificação me salvou de não ter perdido tanta grana com esses investimentos que considero ruins hoje. A diversificação também me trouxe oportunidades em IPCA+9,05% e pré de 16,5%. Conclusão: fazendo a média, a rentabilidade a médio prazo fica na média rsrs.

ROI: 0,35%

ROE: 5,4%

Se, por um lado, tivemos um ROI não muito agradável, o ROE foi surpreendente. Tivemos algumas entradas de caixa inesperadas, valores que eu já tinha jogado para PCLD rsrs. Por isso, voltei a ficar animada com a ideia de poder chegar ao 1MM em breve! Será que conseguirei neste ano?!

Tenho curiosidade: qual pior e melhor investimento vocês já tiveram?

Abs!

O seu sonho é único

Recentemente, contei para alguns amigos sobre a comunidade FIRE e sua filosofia. Por mais óbvio que seja na minha cabeça, entendi que é quase impossível fazer o outro entender a maravilha que isso significa!! 

Para mim, o FIRE é como uma chave que eu quero muito adquirir para destrancar a porta do quarto no qual estou presa desde que me tornei responsável pela minha vida. Ao abrí-la, giro a maçaneta e espero encontrar uma infinidade de coisas lá fora, onde posso decidir onde estar, com quem estar e o que fazer.
Enquanto não chego no FIRE, eu sinto uma pitada de claustrofobia por estrar presa naquele quartinho...

Na minha concepção, a grande filosofia do FIRE é fazer uma grande compra: a sua liberdade de escolha do que fazer com seu tempo, com a sua vida. Alguns podem até dizer que somos egoístas/individualistas/muquiranas durante essa trajetória. Pelo contrário, eu interpreto que sabemos tão bem o que queremos com nossas vidas, que estamos nos empenhando em comprar uma coisa muito cara!

E, talvez, esses amigos que não viram sentido nisso, talvez não tenham enxergado a maravilha que é.

Um deles respondeu que eu deveria trabalhar com o que gosto. 
Mas, na minha humilde opinião, a verdade é que ninguém gosta de trabalhar com a pressão de performance, necessitar dinheiro/medo de ser demitido, e alguém mandando em você (vide seu chefe e uns colegas insensatos). 

Não acho que FIRE significa parar de trabalhar. Ele pode REsignificar o conceito de trabalho, seja o seu atual ou qualquer outro que você decida seguir no futuro. E esse ressignificado é que vai trazer satisfação, sensação de controle da sua própria vida, atribuindo um novo valor àquilo que podemos não estar enxergando enquanto estamos na trajetória ainda: com medo, frustrações, ansiedade e insegurança, borrando nossa visão. Pode ser que, no FIRE, a visão daquilo que eu gostaria de trabalhar verdadeiramente venha a ser mais claro, pois essa pressão de ter que trabalhar não vai existir... é aí que algo semelhante a propósito pode vir a ser mais evidente.

O outro amigo refletiu que enxerga a vida de forma diferente: o foco dele está em ganhar cada vez mais, mas não deixar de trabalhar.
Certamente, eu não discordo. Inclusive, isso é um dos pilares FIRE: ganhar mais, poupar mais e investir melhor.
No entanto, justamente por ser um dos pilares, não é a completude do todo. Eu tive uma tia próxima que sempre teve como objetivo ganhar mais na vida. De fato, ela trabalhou muito e ganhou muito dinheiro! Quando ela finalmente pensou que não precisava ganhar mais, pois já tinha tanto dinheiro, ela se via vazia: havia passado por perda da mãe, do pai, divórcio do marido e não tinha filhos (mas queria ter). E pior: A saúde já impedia dela realizar algumas coisas que gostaria de ter feito. 
Do que adiantou ter ganhado tanto dinheiro?

As pessoas confundem muito o movimento FIRE com finalidade de ter dinheiro e não se preocupar com ele. Certamente, faz parte. Mas o principal propósito é o TEMPO. Ter tempo suficiente para viver e viver muito bem! 

Refletindo sobre isso, gostaria de deixar minha lista de desejos (ainda em construção) de como gostaria que minha vida fosse depois que encontrar a chave para abrir a porta desse quarto:

1) Dormir bem, sem medo de tocar o despertador.

2) Visitar exposições, museus, vinícolas, teatros, parques e cidades desconhecidas.

3) Fazer trilha durante a semana.

4) Cuidar das plantas sem pressa.

5) Aprender um novo instrumento e me dedicar a isso.

6) Criar cachorros ou filhos, ensiná-los e ter tempo para brincar com eles.

7) Tomar café/chá da tarde e olhar o horizonte.

8) Meditar sem pressa.

9) Aprender uma nova língua.

10) Fazer sabático (ou até antes).

11) Voluntariar para uma causa que tenha sentido com meu perfil.

12) Aprender mais DIY.

13) Aprender novos esportes.

14) Me permitir não me preocupar em performar o tempo todo.

E vocês, como enxergam a vida FIRE?

Fechamento Julho/24: R$ 876.054 (+3,24%)

 Oi pessoal! Como estão?

Esse ano tenho pesado menos nas economias e feito mais investimentos em outros setores da minha vida. Por isso, considero que o resultado de julho foi entre "ok" e "bom". 

Tive um ROI de 0,81% e ROE de 3,24%.

O ROI foi bastante puxado pelos hedge's (ouro e dólar) e, em contrapartida, os FIIs deixaram a desejar. Gente, faz um bom tempo que os FIIs estão caindo (no geral), alguém me explica o que está acontecendo com os fundos imobiliários?

O ROE teve um upgrade neste mês por causa da restituição do IRPF, o que deu uma ajudinha. Também procurei controlar melhor os gastos para dar um gás nessa reta final do primeiro milhão rs. A taxa de poupança do mês foi de 68%.

Nesse patamar, eu conseguiria atingir os R$900k mês que vem ao invés de outubro/24 (como havia me planejado), e o primeiro milhão na virada de ano. Mas acho que não vai dar, porque agosto/outubro/novembro são meses que não estou esperando por nenhuma renda extra além do salário. Meu planejamento mais conservador é atingir a marca dos 1MM em março/25.

Quanto a alocação, estou bem confortável em aportar mais em RF do que RV. 

O plano é continuar aportando em:

• Tesouro Educa+
• Tesouro Renda+
• IVVB11

Esse mês ouvi falar do ETF VT, me pareceu super interessante por acompanhar ativos globais... porém, não está disponível em corretoras brasileiras. Tenho impressão de que vai ser complicado abrir conta no exterior só para investir nele... o que vocês acham? Alguém tem experiência nisso?

Obrigada por me acompanhar :)

Nos vemos em breve!

O que é suficiente para você?

Olá rede!

Uma vez estava lendo um dos posts da blogosfera que diz, sabiamente, que a maior decisão a ser feita na nossa vida é "decidir o que é suficiente".

O que é suficiente para você se sentir vivo/a, pleno/a, feliz?

Quanto é suficiente para você sentir segurança?

O seu "suficiente" muda o tempo todo a ponto de estar sempre querendo alcançar a nova suficiência?

E tudo isso, para mim, tem muito a ver com o saber ser feliz com as pequenas coisas da vida, os pequenos prazeres...

Por outro lado, a nova era que vivemos nos estimula a ansiar pelo futuro o tempo todo, desgastando nosso tempo, pensamentos e preocupações. Te desafio a criar a seguinte consciência: entre os 10 principais pensamentos do dia, quantos deles envolvem preocupações?

Há alguns meses, me dei conta que quase todos eram sobre isso.

O que é suficiente para você se sentir vivo/a, pleno/a, feliz?

Decidi, desde então, a adotar algumas práticas no dia-a-dia para ajudar a ser feliz com o suficiente hoje:

- Meditação: Tem um app maravilhoso "Meditação" que, além de meditação guiada curta e eficaz, é gratuita;

- Yoga: Gosto muito de algumas aulas guiadas no youtube pela Pri Leite, por exemplo;

- Olhar para fora: tiro uns 15 minutos do dia para olhar paisagem fora de casa, olhar a cidade... me ajuda a abstrair o mundo afora além do meu dia a dia. Existem tantas formas de viver a vida... porque nossa forma é apenas uma dentre milhares. Não é incrível pensar nisso?

- Cuidar de Plantas: É muito incrível ver como a natureza tira energia a partir de coisas tão "básicas", se transformando em lindas árvores, frutíferas, cada uma com seu cheiro e cor tão único... Natureza sempre foi algo que me instigou muito! Desde que comecei a cuidar de plantas, tenho aprendido a respeitar o tempo. Ah, tempo! Coisa mais preciosa que temos na vida... por que buscamos acelerar o nosso recurso mais escasso? Por que utilizamos de qualquer forma? 

Boa parte do nosso tempo passamos com pessoas que não queremos passar (ex: colegas de trabalho), onde não queremos estar (trabalho que te dá pouca satisfação pessoal), e quando não queremos (trabalhar de manhãzinha, por exemplo. O terror para os notívagos).

Quanto é suficiente para você sentir segurança?

Os pilares primordiais para atingir o FIRE, para a maioria é: 1) Investir bem; 2) Poupar bem; 3) Ganhar mais. Neste terceiro caso, o principal perigo está no aumento da qualidade de vida conforme subimos na nossa renda... Certamente, é quaaase inevitável (se você conseguiu manter o padrão de estagiário 10 anos depois, comenta aqui rs).

Quanto mais ganhamos, mais gastamos.. Mesmo que proporcionalmente, no meu caso, tentando manter a regra dos 70%. 

Quanto mais gastamos, mais experimentamos coisas boas da vida... um restaurante melhor, uma roupa melhor, uma casa melhor (veja bem, não estou falando de luxo. Estou falando de uma vida perrengue de quem pegava 4~6 ônibus ao dia que passou a experimentar coisas mais dignas rs)...

Quanto mais experimentamos coisas boas, mais achamos que não podemos viver completamente sem elas. Mais aumentamos nossa meta. E aí vira aquela bola de neve que já vi em alguns blogs da finansfera, a pessoa que dobra a meta sempre que atinge kkkk

E não há nada de errado, afinal, "cada um cada um". 

No meu caso, minha reflexão do plano FIRE é simples:

Autoconhecimento

As 3 coisas que mais gosto na vida é:

1) Dormir muito bem

2) Comer bem

2) Viajar

Plano Curto Prazo (Lean FIRE)

A partir desse autoconhecimento, preciso do básico para não passar perrengue e poder, a partir de então, trabalhar com algo mais prazeroso sem a pressão de ter que ganhar dinheiro por necessidade.

Para mim, os 3MM seria o número que me faria aposentar do meu trabalho atual (até 2030 se tudo der certo).

A partir disso, quero cursar um nova faculdade e prestar consultoria na área que gosto - mais flexível e ainda assim, rentável - onde vai me permitir curtir as 3 coisas que mais gosto na vida.

Plano Longo Prazo (FIRE)

E, sem pressa, ao longo da vida, almejo atingir o número FIRE final (5MM) com:

- Patrimônio investindo via juros compostos (a ideia é viver com menos de 10k dos 4%, uns 7k);

- Rentabilidade da consultoria (um pouco menos nesse último caso, porque não quero botar pressão no trabalho FIRE).

Então, ir reduzindo um pouco mais o tempo de consultoria e aumentar constantemente com família ou viagens cada vez maiores.

É isso, pessoal. Temos um plano.

Qual resposta de vocês para essas perguntas? O que e quanto é suficiente para vocês? Quero saber!

Abs.

Confissões

 Eaí pessoal, tudo bem?

Hoje é dia de lavar roupa suja comigo mesma.

Sempre fui muito econômica por causa da minha origem... Mas, desde a pandemia, sinto que tenho piorado em alguns quesitos financeiros que impactam a saúde e vice-versa.

1. ""Alcoolismo"" (?)

Cara, eu me sinto péssima em reconhecer isso. Será que sou mesmo alcóolatra? Bom, desde a pandemia - com nível de stress do trabalho lá nas alturas, um ex-namorado que curtia beber, rolês em casa -, comecei a criar o hábito de beber 1 taça de vinho ou 1 taça de gin tônica. Começou com 1x semana, depois 2x e, desde então, virou hábito beber uma taça de vinho 5 noites por semana. Sempre após o trabalho.

Recentemente, a médica disse que poderia ser caracterizado como alcoolismo, mas será? Eu vejo vários amigos que acabam com uma garrafa de vinho aos finais de semana. Eu vejo que a diferença entre mim e esses amigos é que eu parcelo em 5x o consumo da garrafa ué. O que vcs acham, eu deveria assumir que estou sendo alcóolatra?

Eu amo vinho tinto. O problema aqui é que 1) estou ficando cada vez mais refinada nas escolhas do vinho. Aquele baratex do Pão de Açúcar não me satisfaz mais como anos atrás. Hoje, com maior renda, só entram vinhos da adega Catena Zapata em casa. O problema disso é que já tomei uns 2~3k nesse ano com o hobby, eu acho; 2) meus triglicérides deram quase o dobro da normalidade. Primeiro pensamento foi: "Não é possível, deve ser algum problema do exame, preciso refazer..." O segundo foi: "Pera, será que o vinho tem alguma relação com essa história? Mas foi só uma tacinha por dia..". Agora preciso levar a sério os treinos... Quero me comprometer a correr 3x por semana no mínimo e, outros dias, musculação/yoga.

2. Piora da Visão

 Pandemia foi o divisor de águas. Você faz absolutamente quase tudo com a tela na frente: trabalho, rever amigos, ver notícias, investir/pagar contas/transferir, ver uma receita para cozinhar ou pedir ifood no app....

E os resquícios ficaram: home office permaneceu, hábito de usar os aplicativos para maioria das necessidades, etc. 

Eu nunca tive nenhum problemas com visão e, hoje, percebo que a conta chegou. Preciso dar zoom (lupinha) na tela para ler, trabalhar, escrever.... tá fod@. Preciso criar coragem e marcar oftalmo.

E o que isso tem a ver com grana? Penso que uma grande causa da piora da visão foi por conta do trabalho. Sacrifiquei, em partes, minha saúde para ganhar mais dinheiro (home office). Só que, agora, preciso gastar dinheiro para recuperar a saúde (possivelmente, um óculos e botox)! Mais um motivo para eu economizar ao máximo e focar no FIRE o mais rápido possível, ou do contrário, minha saúde só vai ladeira abaixo...

Como vocês estão lidando com esse dilema (saúde x trabalho/FIRE)?

Abs!

Alocação de Carteira, Tesouro Renda + e Pessimismo com Bolsa brasileira a longo prazo

 No post passado, citei sobre uma das abas referentes a composição de carteira. 

Abaixo, o primeiro gráfico se refere a composição atual (Jun/24) e o segundo é o planejamento que quero chegar (por enquanto). Já diversifiquei muito mais antigamente, mas não consigo mais acompanhar tantos ativos. Meu plano atual é ter, pelo menos, metade em renda fixa, e outra metade diversificada em RV, FIIs, Hedge, Exterior, etc... Estou numa fase mais conservadora em investimentos.

Sinceramente, não estou com tempo nem disposição para ficar estudando ações... já fui muito mais engajada no passado (tanto é que tive mais de 20 ações e mal conseguia acompanhar todos com a mesma dedicação). 

Aproveitei a alta do mercado americano para vender alguns BDRs que tinha há 2 anos (JPMC, GOGL, BERK) para injetar no Tesouro Renda +. Essa modalidade de tesouro me pareceu bem interessante! Basicamente, se você pegar com data de vcto 2049, você investe sem liquidez até 2030 e, a partir disso, e te pagam mensalmente por 20 anos (e ainda rendendo até da data do vcto). Esse pagamento mensal equivaleria a sua renda de diversificação para não depender do INSS. Ou seja, um ótimo investimento para o FIRE! O importante é planejar quando você gostaria de receber os rendimentos mensais para escolher a data de vcto. Lembrando que, ao manter até o vcto, a taxa de custódia zera.

Só fiquei com a dúvida se os pagamentos mensais envolvem parcela do principal ou somente juros/rendimento. Se alguém souber dizer, agradeço!

Um bom IPCA+6,41% me parece mais vantajoso e seguro do que investir na bolsa ultimamente.... Mesmo que o grande lema "invista na baixa e venda na alta", não estou vendo muita vantagem em investir no mercado brasileiro. Sinto que o pior ainda está por vir. 

Vou procurar concentrar em empresas mais sólidas com alto divid. yield pensando a longo prazo, focando em Bluechips e menos em Microcaps brasileiros. Mais em ativos no exterior e menos em fundos de investimentos (já resgatei mais de metade neste ano). O que acham da estratégia? Estou sentido pessimista demais com mercado brasileiro?

Abs!

Como eu me planejo

 Desde o início da jornada FIRE, tenho uma planilha financeira - a mesma que uso até hoje - que foi evoluindo ao longo do tempo.

Ela é bem caseira quando falamos no quesito de automação. Mas tem tudo que eu julgo necessário para controlar o passado/presente/futuro FIRE.

Como ela é dividida:

1) Status Patrimonial 

Frequência: Mensal

Objetivo: Essa é a aba principal que computo manualmente toda atualização dos investimentos. Também serve para acompanhar a rentabilidade/delta mensal dos ativos e, assim, o ROE e ROI.

Divido em Renda Fixa, Fundos, Hedge, Ações e FIIs. No final das linhas, coloco as faturas de cartão que não paguei ainda. 

Depois disso, vejo a linha final de lembrete de metas mensais e anuais que possuo (com base na aba "Análises"), para ver se bati a expectativa planejada.

Basicamente é o famoso Balanço Patrimonial - só que sem móveis/imóveis, somente considerando os ativos financeiros.

2) Fluxo de Caixa

Frequência: Mensal

Objetivo: % de poupança, evolução das receitas e despesas mensais.

Computo mensalmente todos as receitas (salário, restituição, freelas, 13º, bônus, etc...) e despesas (gastos com a casa, pais, alimentação, transporte, mercado, lazer, beleza...).

Com isso, analiso a média de receita/despesas. Para mim, a média é a mais importante para um olhar a longo prazo.

3) Dividendos

Frequência: Mensal

Objetivo: Analisar todos os dividendos recebidos mensalmente. Verificar como está o andamento dos divid. de FIIs e Ações. Avaliar se vale a pena vender com esse objetivo (seja porque dividendos diminuíram consideravelmente ou por outro motivo) ou não.

4) Composição da Carteira

Frequência: Deveria ser mensal, mas estou tentando fazer trimestralmente.

Objetivo: Terminando o BP, lá vou eu analisar % de alocação nas modalidades que citei lá no BP. Me ajuda a planejar como eu gostaria que fosse a carteira ideal para meu perfil, e onde preciso reduzir/aumentar para chegar nesse ideal.

5) Análises

Frequência: Variável. Pode ser mensal/trimestral para evolução. Para waterfall, anual. Sempre que posso, revisito a aba para rever a visão longo prazo.

Objetivo: Essa aba serve para montar gráficos (evolução, waterfall, planejamento FIRE, etc) e analisar olhando longo prazo. 

Outro gráfico importante para mim é a evolução patrimonial ao longo dos anos. Também tenho a planilha de meta financeira por idade projetada em 10 anos com base na evolução história e expectativas de rentabilidades premissadas para minha carreira.

6) Compra e Venda

Frequência: Variável.

Aba de uma planilha que peguei de algum amigo no passado. Tem a atualização das ações que possuo em tempo real e valores pagos na compra+taxas e datas. 

Objetivo: Nessa aba, é possível ver o lucro/prejuízo de cada ação ao vendê-la, mesmo comprando em  momentos diferentes.

Confesso que esqueço de computar tudo nesse planilha. Acontece que compro muitas ações diferentes e esqueço de acompanhar (com a licença poética que invisto a longo prazo kkkk). Sei que posso melhorar nisso.

Enfim, é assim que acompanho minhas metas na jornada FIRE... Então o que vcs acham? Falta mais alguma análise/aba que acham importante ter?

Sobre o blog, sou novata nisso.. acabei de liberar inscrição para que demais pessoas fiquem notificadas sobre novas postagens. Se quiserem, deixem nos comentários ideias sobre próximos posts!

Evolução FIRE: R$ 847.149,89

Não sei direito por onde começar, então vou começar pelo "arroz com feijão": valor que tenho hoje investidos. Esse valor não conta com imóveis, carro ou outros bens duráveis. Também não considera o que tenho no FGTS.

É o valor que, essencialmente, acumulei economizando 70% do meus salário (média) ao longo de ~7 anos. Não tenho bitcoin, não sou herdeira, e muito menos tive sorte na Mega Sena.

Fiz um racional simples para demonstrar, basicamente, a origem do PL. 

OBS1: Comecei a registrar a evolução somente a partir de 2018. Então esse racional pode não ser 100% exato, mas já é uma boa estimativa.

OB2: Não tenho anotado todos os rendimentos com crescimento dos aportes, então calculei pela diferença entre o Total do PL e os componentes que tenho registro (aportes/economia e dividendos).

Como podemos ver, 81,34% do meu PL é derivado de muita poupança. Apenas 18,66% vem de investimento (seja por aumento do investimento, seja por dividendos). Dentre os relatos dos blogueiros da finansfera, entendo que faz sentido aportar bastante, principalmente, no início da trajetória FIRE... Mas eu só não esperava que um percentual tão pequeno viesse de investimentos, sendo que dediquei muitas horas ao longo da minha vida com estudos sobre investimentos. 

Para termos uma ideia, tenho cerca de 65 (!) ativos diferentes. Isso inclui uns 15 CDBs diferentes entre prazos e rentabilidades, 4 investimentos de títulos públicos, 13 fundos de investimentos, 9 FIIs e 23 ações. E tantos estudos/aportes para compor apenas 18% do aumento no PL... 

Definitivamente, o primeiro milhão não vai vir por causa de nenhum Boom do mercado (pelo menos, olhando esse histórico). Aparentemente, não sou uma hiper investidora, rs. O jeito é continuar crescendo na carreira como têm sido e poupar bastante! 

Bom... se por um lado, eu fico triste por não ter tido resultados excelentes como investidora, por outro lado, fico bastante feliz pelas minhas receitas/crescimento salarial ao longo dos anos:

Como podemos ver, todos os anos obtive algum aumento no salário. Em média, foi 25% de aumento, excluindo os anos outliers, como Ano 1 (pulei de estágio para CLT) e Ano 7 (tive uma mudança de carreira que gerou maior barganha). Se considerasse ano 1 e 7, seria uma média de 65% de aumento anual, o que não faria sentido. Às vezes a estatística pode contar mentiras, rs (quero dizer que é impossível ter aumento salarial de 65% todos os anos sendo CLT).

Lembrando que isso é uma visão da média histórica, o que não significa que tive uma evolução linear. Tive períodos de perdas em RV durante a pandemia, tive período que economizei 90% do salário, e outros períodos que não consegui economizar (por exemplo, neste ano... tive um imprevisto pessoal que não pude poupar).

Às vezes eu fico pensando que já poderia ter sido milionária em investimentos se não fosse o imprevisto pessoal deste ano. Segundo meus cálculos, eu me tornaria milionária exatamente neste mês de junho/2024, pois tive que dispender uns 200k com esse imprevisto. Mas, tudo bem, acontece no decorrer da vida, e pelo menos não é um imprevisto ruim. 

Afinal, agora sei que é apenas questão de tempo para atingir os R$ 1MM, e já não estou tão desesperada quando eu tinha apenas R$500mil.

Demorei 5 anos para conquistar metade do que tenho investido hoje, e a outra metade demorei apenas 2,5 anos. A ideia é que, com o tempo, será mais "fácil" de crescer o patrimônio, pois os tempos mais difíceis passaram e o montante que acumulamos já trabalha por si. Assim como a carreira já deslancha de forma mais natural. Isso me tranquiliza a não ficar tão ansiosa.

O que acham da minha evolução? Está ruim ou bom?

Abraços!

Onde tudo começou...

 Bem-vindos ao meu blog sobre uma mulher em busca da sua independência financeira

Olá, comunidade FIRE! 

Decidi criar este blog para dividir minhas experiências e aprender com todos vocês. Desde pequena, sempre sonhei em ser livre financeiramente, e é sobre isso que quero falar aqui.

Acompanho a finansfera há muitos anos, desde que entrei na faculdade. Finalmente criei coragem para criar esse blog. O principal motivo é que sinto falta de ver pessoas do meu perfil (mulheres, na faixa dos 20-30, com sonho FIRE) à minha volta. É um caminho muito solitário quando as pessoas à sua volta não entendem/não querem planejar uma aposentadoria antecipada.

E aqui, na blogosfera, vejo muitos homens e poucas mulheres. Então resolvi trazer essa "representatividade", porque me inspirei com algumas delas (Independencia Financeira ou Morte, Viver sem Pressa, Sempre Sábado, etc) e quero encorajar mais mulheres a buscar sua independência de alguma forma.

Minha História

Cresci vendo minha mãe lutando com as dificuldades financeiras e enfrentando muitas situações abusivas devido à dependência financeira do meu pai. Cresci com muito ressentimento do meu pai, algo que venho tratando em terapia até hoje. Sob ótica financeira, não tínhamos carro nem conta bancária durante minha infância inteira. Meus pais nunca investiram na vida, somente na educação dos filhos. Desde cedo, percebi que precisava ser uma mulher independente em todos os sentidos, especialmente financeiramente e emocionalmente.

Resolvi cursar uma faculdade pública para não depender dos meus pais e aliviar os custos na educação.

Até os dias de hoje, nunca me vi parar de estudar. Cresci com a noção de que EDUCAÇÃO = RIQUEZA SAUDÁVEL. Arranjei bolsa integral para fazer pós graduação, pude concluir meu mestrado, e sigo estudando...

Minha Carreira

No começo da faculdade, comecei a fazer freelas e guardar cada centavo em uma carteira simples. Lembro-me de contar meu "patrimônio" de R$5.000 quase todos os dias. A alegria de ver aquele dinheiro crescer era maior do que o desejo de ter roupas da moda que minhas amigas usavam.

No segundo ano da faculdade, enquanto meus colegas curtiam festas e eventos, eu decidi começar a estagiar, ganhando entre R$1.200 e R$1.600. Mas era um início.

Sempre fui (e ainda sou, embora em menor dose) muito competitiva, dedicada e proativa em termos de carreira. Dava 200% de mim no trabalho e fui promovida frequentemente. Com isso, consegui multiplicar meu salário por 15 vezes ao longo desses anos (sem contar bônus).

Minha Situação Atual

Hoje, com 24-28 anos (prefiro manter minha idade exata em sigilo), tenho cerca de R$800.000 a R$900.000 guardados, tudo a custa de MUITO trabalho e poupança. Não há herança nesse valor e nem conto com ela. Eu economizo, em média, 70% do meu salário. Minha meta do milhão é atingir entre este ano e ano que vem.

Esses 7 anos de jornada FIRE ensinaram algumas lições importantes:

1. Quanto antes eu buscasse meus objetivos, mais cedo poderei desfrutar deles.

2. Saúde, família e crescimento emocional/espiritual devem ser mais importantes que dinheiro.

3. Conforme fui chegando mais perto do meu primeiro milhão, comecei a refletir mais sobre a essência do FIRE... O que vou fazer depois do FIRE? Isso me preocupa, pois alcançar o FIRE não é o "fim do jogo" da vida. Como será o dia a dia? Como eliminar a ansiedade que me trouxe até aqui? 

Minha Meta

Minha meta FIRE é alcançar R$3.000.000 em 2030. Depois disso, imagino fazer uma transição de carreira para algo mais leve, como consultoria autônoma.

Desafios na Finansfera

Sei que ser jovem e mulher pode gerar muitos preconceitos e julgamentos. Mas quero deixar claro que a capacidade técnica e a ambição não têm gênero nem idade. 

Obrigada por ler! Até o próximo post!