Como eu me planejo

 Desde o início da jornada FIRE, tenho uma planilha financeira - a mesma que uso até hoje - que foi evoluindo ao longo do tempo.

Ela é bem caseira quando falamos no quesito de automação. Mas tem tudo que eu julgo necessário para controlar o passado/presente/futuro FIRE.

Como ela é dividida:

1) Status Patrimonial 

Frequência: Mensal

Objetivo: Essa é a aba principal que computo manualmente toda atualização dos investimentos. Também serve para acompanhar a rentabilidade/delta mensal dos ativos e, assim, o ROE e ROI.

Divido em Renda Fixa, Fundos, Hedge, Ações e FIIs. No final das linhas, coloco as faturas de cartão que não paguei ainda. 

Depois disso, vejo a linha final de lembrete de metas mensais e anuais que possuo (com base na aba "Análises"), para ver se bati a expectativa planejada.

Basicamente é o famoso Balanço Patrimonial - só que sem móveis/imóveis, somente considerando os ativos financeiros.

2) Fluxo de Caixa

Frequência: Mensal

Objetivo: % de poupança, evolução das receitas e despesas mensais.

Computo mensalmente todos as receitas (salário, restituição, freelas, 13º, bônus, etc...) e despesas (gastos com a casa, pais, alimentação, transporte, mercado, lazer, beleza...).

Com isso, analiso a média de receita/despesas. Para mim, a média é a mais importante para um olhar a longo prazo.

3) Dividendos

Frequência: Mensal

Objetivo: Analisar todos os dividendos recebidos mensalmente. Verificar como está o andamento dos divid. de FIIs e Ações. Avaliar se vale a pena vender com esse objetivo (seja porque dividendos diminuíram consideravelmente ou por outro motivo) ou não.

4) Composição da Carteira

Frequência: Deveria ser mensal, mas estou tentando fazer trimestralmente.

Objetivo: Terminando o BP, lá vou eu analisar % de alocação nas modalidades que citei lá no BP. Me ajuda a planejar como eu gostaria que fosse a carteira ideal para meu perfil, e onde preciso reduzir/aumentar para chegar nesse ideal.

5) Análises

Frequência: Variável. Pode ser mensal/trimestral para evolução. Para waterfall, anual. Sempre que posso, revisito a aba para rever a visão longo prazo.

Objetivo: Essa aba serve para montar gráficos (evolução, waterfall, planejamento FIRE, etc) e analisar olhando longo prazo. 

Outro gráfico importante para mim é a evolução patrimonial ao longo dos anos. Também tenho a planilha de meta financeira por idade projetada em 10 anos com base na evolução história e expectativas de rentabilidades premissadas para minha carreira.

6) Compra e Venda

Frequência: Variável.

Aba de uma planilha que peguei de algum amigo no passado. Tem a atualização das ações que possuo em tempo real e valores pagos na compra+taxas e datas. 

Objetivo: Nessa aba, é possível ver o lucro/prejuízo de cada ação ao vendê-la, mesmo comprando em  momentos diferentes.

Confesso que esqueço de computar tudo nesse planilha. Acontece que compro muitas ações diferentes e esqueço de acompanhar (com a licença poética que invisto a longo prazo kkkk). Sei que posso melhorar nisso.

Enfim, é assim que acompanho minhas metas na jornada FIRE... Então o que vcs acham? Falta mais alguma análise/aba que acham importante ter?

Sobre o blog, sou novata nisso.. acabei de liberar inscrição para que demais pessoas fiquem notificadas sobre novas postagens. Se quiserem, deixem nos comentários ideias sobre próximos posts!

Evolução FIRE: R$ 847.149,89

Não sei direito por onde começar, então vou começar pelo "arroz com feijão": valor que tenho hoje investidos. Esse valor não conta com imóveis, carro ou outros bens duráveis. Também não considera o que tenho no FGTS.

É o valor que, essencialmente, acumulei economizando 70% do meus salário (média) ao longo de ~7 anos. Não tenho bitcoin, não sou herdeira, e muito menos tive sorte na Mega Sena.

Fiz um racional simples para demonstrar, basicamente, a origem do PL. 

OBS1: Comecei a registrar a evolução somente a partir de 2018. Então esse racional pode não ser 100% exato, mas já é uma boa estimativa.

OB2: Não tenho anotado todos os rendimentos com crescimento dos aportes, então calculei pela diferença entre o Total do PL e os componentes que tenho registro (aportes/economia e dividendos).

Como podemos ver, 81,34% do meu PL é derivado de muita poupança. Apenas 18,66% vem de investimento (seja por aumento do investimento, seja por dividendos). Dentre os relatos dos blogueiros da finansfera, entendo que faz sentido aportar bastante, principalmente, no início da trajetória FIRE... Mas eu só não esperava que um percentual tão pequeno viesse de investimentos, sendo que dediquei muitas horas ao longo da minha vida com estudos sobre investimentos. 

Para termos uma ideia, tenho cerca de 65 (!) ativos diferentes. Isso inclui uns 15 CDBs diferentes entre prazos e rentabilidades, 4 investimentos de títulos públicos, 13 fundos de investimentos, 9 FIIs e 23 ações. E tantos estudos/aportes para compor apenas 18% do aumento no PL... 

Definitivamente, o primeiro milhão não vai vir por causa de nenhum Boom do mercado (pelo menos, olhando esse histórico). Aparentemente, não sou uma hiper investidora, rs. O jeito é continuar crescendo na carreira como têm sido e poupar bastante! 

Bom... se por um lado, eu fico triste por não ter tido resultados excelentes como investidora, por outro lado, fico bastante feliz pelas minhas receitas/crescimento salarial ao longo dos anos:

Como podemos ver, todos os anos obtive algum aumento no salário. Em média, foi 25% de aumento, excluindo os anos outliers, como Ano 1 (pulei de estágio para CLT) e Ano 7 (tive uma mudança de carreira que gerou maior barganha). Se considerasse ano 1 e 7, seria uma média de 65% de aumento anual, o que não faria sentido. Às vezes a estatística pode contar mentiras, rs (quero dizer que é impossível ter aumento salarial de 65% todos os anos sendo CLT).

Lembrando que isso é uma visão da média histórica, o que não significa que tive uma evolução linear. Tive períodos de perdas em RV durante a pandemia, tive período que economizei 90% do salário, e outros períodos que não consegui economizar (por exemplo, neste ano... tive um imprevisto pessoal que não pude poupar).

Às vezes eu fico pensando que já poderia ter sido milionária em investimentos se não fosse o imprevisto pessoal deste ano. Segundo meus cálculos, eu me tornaria milionária exatamente neste mês de junho/2024, pois tive que dispender uns 200k com esse imprevisto. Mas, tudo bem, acontece no decorrer da vida, e pelo menos não é um imprevisto ruim. 

Afinal, agora sei que é apenas questão de tempo para atingir os R$ 1MM, e já não estou tão desesperada quando eu tinha apenas R$500mil.

Demorei 5 anos para conquistar metade do que tenho investido hoje, e a outra metade demorei apenas 2,5 anos. A ideia é que, com o tempo, será mais "fácil" de crescer o patrimônio, pois os tempos mais difíceis passaram e o montante que acumulamos já trabalha por si. Assim como a carreira já deslancha de forma mais natural. Isso me tranquiliza a não ficar tão ansiosa.

O que acham da minha evolução? Está ruim ou bom?

Abraços!

Onde tudo começou...

 Bem-vindos ao meu blog sobre uma mulher em busca da sua independência financeira

Olá, comunidade FIRE! 

Decidi criar este blog para dividir minhas experiências e aprender com todos vocês. Desde pequena, sempre sonhei em ser livre financeiramente, e é sobre isso que quero falar aqui.

Acompanho a finansfera há muitos anos, desde que entrei na faculdade. Finalmente criei coragem para criar esse blog. O principal motivo é que sinto falta de ver pessoas do meu perfil (mulheres, na faixa dos 20-30, com sonho FIRE) à minha volta. É um caminho muito solitário quando as pessoas à sua volta não entendem/não querem planejar uma aposentadoria antecipada.

E aqui, na blogosfera, vejo muitos homens e poucas mulheres. Então resolvi trazer essa "representatividade", porque me inspirei com algumas delas (Independencia Financeira ou Morte, Viver sem Pressa, Sempre Sábado, etc) e quero encorajar mais mulheres a buscar sua independência de alguma forma.

Minha História

Cresci vendo minha mãe lutando com as dificuldades financeiras e enfrentando muitas situações abusivas devido à dependência financeira do meu pai. Cresci com muito ressentimento do meu pai, algo que venho tratando em terapia até hoje. Sob ótica financeira, não tínhamos carro nem conta bancária durante minha infância inteira. Meus pais nunca investiram na vida, somente na educação dos filhos. Desde cedo, percebi que precisava ser uma mulher independente em todos os sentidos, especialmente financeiramente e emocionalmente.

Resolvi cursar uma faculdade pública para não depender dos meus pais e aliviar os custos na educação.

Até os dias de hoje, nunca me vi parar de estudar. Cresci com a noção de que EDUCAÇÃO = RIQUEZA SAUDÁVEL. Arranjei bolsa integral para fazer pós graduação, pude concluir meu mestrado, e sigo estudando...

Minha Carreira

No começo da faculdade, comecei a fazer freelas e guardar cada centavo em uma carteira simples. Lembro-me de contar meu "patrimônio" de R$5.000 quase todos os dias. A alegria de ver aquele dinheiro crescer era maior do que o desejo de ter roupas da moda que minhas amigas usavam.

No segundo ano da faculdade, enquanto meus colegas curtiam festas e eventos, eu decidi começar a estagiar, ganhando entre R$1.200 e R$1.600. Mas era um início.

Sempre fui (e ainda sou, embora em menor dose) muito competitiva, dedicada e proativa em termos de carreira. Dava 200% de mim no trabalho e fui promovida frequentemente. Com isso, consegui multiplicar meu salário por 15 vezes ao longo desses anos (sem contar bônus).

Minha Situação Atual

Hoje, com 24-28 anos (prefiro manter minha idade exata em sigilo), tenho cerca de R$800.000 a R$900.000 guardados, tudo a custa de MUITO trabalho e poupança. Não há herança nesse valor e nem conto com ela. Eu economizo, em média, 70% do meu salário. Minha meta do milhão é atingir entre este ano e ano que vem.

Esses 7 anos de jornada FIRE ensinaram algumas lições importantes:

1. Quanto antes eu buscasse meus objetivos, mais cedo poderei desfrutar deles.

2. Saúde, família e crescimento emocional/espiritual devem ser mais importantes que dinheiro.

3. Conforme fui chegando mais perto do meu primeiro milhão, comecei a refletir mais sobre a essência do FIRE... O que vou fazer depois do FIRE? Isso me preocupa, pois alcançar o FIRE não é o "fim do jogo" da vida. Como será o dia a dia? Como eliminar a ansiedade que me trouxe até aqui? 

Minha Meta

Minha meta FIRE é alcançar R$3.000.000 em 2030. Depois disso, imagino fazer uma transição de carreira para algo mais leve, como consultoria autônoma.

Desafios na Finansfera

Sei que ser jovem e mulher pode gerar muitos preconceitos e julgamentos. Mas quero deixar claro que a capacidade técnica e a ambição não têm gênero nem idade. 

Obrigada por ler! Até o próximo post!